Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансовая газета, 25 декабря 2001 г.

Территориальный аспект развития страхования в России

1053 просмотра

Важным фактором, предопределяющим стратегию и тактику развития страховой компании, является страховое поле. Страховым полем можно считать все потенциальные риски всех возможных страхователей на определенной территории деятельности отдельной страховой компании.Для оценки страхового поля целесообразно использовать следующие параметры:

— техникo-экономическое развитие территории;
— деловая активность страховщиков;
— уровень жизни населения;
— страховая культура населения.

Добровольное страхование пока не вошло прочно в повседневную жизнь граждан России. В частности, доля застрахованных граждан по результатам социологического мониторинга исследовательской группы «Комкон-2» в городах с населением более 250 тыс. человек составляет 0,68%. Тем не менее страховой бизнес активно развивается (в основном за счет страхования предприятий). Об этом свидетельствует тот факт, что за первое полугодие 2001 г. сбор страховых премий увеличился более чем на 75% по сравнению с аналогичным периодом 2000 г.

На технико-экономическое развитие территории влияют:

— количество крупных промышленных предприятий и показатели их финансовой деятельности;
— валовой внутренний продукт;
— конечное потребление и валовое накопление;
— состояние основных фондов;
— продукция промышленности и сельского хозяйства;
— производство потребительских товаров и услуг;
— объем инвестиций;
— строительство;
— грузооборот предприятий транспорта;
— розничный товарооборот.

Рассмотрим размещение страховых компаний относительно размещения промышленного потенциала России. Исследовав при помощи географической карты размещение наиболее крупных страховых компаний, мы предполагали увидеть, что они размещаются там, где находятся крупные предприятия промышленного комплекса, т.е. в местах возникновения рискового потенциала и потребностей в страховой защите. Однако, по-видимому, это будет следующим этапом развития страхования в России, поскольку в настоящее время размещение страховых компаний в большей степени следует за движением денежных средств, а следовательно, значительная часть страхового бизнеса аккумулируется в Москве.

Тем не менее, если рассматривать размещение крупнейших страховщиков, кроме действующих в Москве, то определяющим фактором является именно технико-экономическое развитие территории. В 2000 г. регионами-лидерами по объемам собранных премий по добровольным видам страхования стали Московская область и Санкт-Петербург, Тюменская, Челябинская, Свердловская, Пермская, Саратовская области, Калмыкия, Татарстан. Башкортостан, Вологодская, Кемеровская, Иркутская области, Красноярский край.

Причем развитие промышленного потенциала, и, как следствие, повышение уровня жизни населения определенным образом воздействуют и на структуру страхования по отдельным видам. Например, согласно данным Департамента страхового надзора Минфина России общая сумма премий, собранных в I квартале 2001 г. на территориях Урала, составила 4052,9 млн руб. (рост по сравнению с аналогичным периодом 2000 г. 170%). Премии по имущественным видам страхования составляют 52% (в отличие от общероссийского показателя — 18%) от объема премии по всем видам добровольного страхования, а по личному страхованию с учетом страхования жизни — 42% (по России — 71,2%).

Если далее рассматривать территориальный аспект динамики страхового рынка, можно отметить, что и на территории Урала она неоднородна. Объем премий за I квартал 2001 г. в Тюменской области сопоставим с аналогичным показателем Башкирии, Удмуртии, Свердловской, Челябинской, Оренбургской, Курганской и Пермской областей, вместе взятых. Это объясняется концентрацией в этой области крупнейших финансово-промышленных групп, использующих страхование имущественного комплекса предприятий. Показатели Курганской области на порядок ниже среднероссийских, что обусловлено более низким уровнем жизни и меньшей степенью концентрации промышленного потенциала.

К факторам, обусловившим темпы роста страховых премий на территории Урала, можно отнести увеличение объема производства в среднем на 8%, доли платежеспособных предприятий до 62%, рост доходов населения в среднем на 9%.

Из экономических показателей, характеризующих уровень жизни населения, наиболее значимыми для развития страхования, в частности отдельной страховой компании, являются:

— денежные доходы и расходы в целом и на душу населения;
— среднемесячная заработная плата;
— уровень занятости населения (по отраслям);
— прожиточный минимум;
— средний уровень пенсии;
— коэффициенты рождаемости, смертности, естественного прироста;
— уровень заболеваемости населения;
— состояние амбулаторно-поликлинических заведений;
— уровень образования.

Конкурентная среда региона определяется количеством, масштабами деятельности и автономией страховщиков, услугами, которые они предлагают на страховой рынок и их соответствием потребностям страхователей.

Анализ страхового поля наряду с общепринятыми показателями объема страховых премий и выплат можно провести с помощью следующих показателей:

— численность страховых компаний;
— объем страховых услуг на душу населения;
— объем страховых услуг на юридических лиц;
— премии, собранные за рассматриваемый период всего по территории и в среднем по одной компании;
— выплаты, произведенные в среднем одной компанией, совокупные выплаты по территории, выплаты на душу населения, выплаты юридическим лицам и др.

Все указанные показатели следует детализировать по видам страхования. Кроме того, целесообразно проводить группировку видов по группам риска. Например, в группу видов повышенного риска отнести страхование грузов, экологическое страхование, страхование предприятий — источников повышенной опасности, к более прогнозируемым — страхование жизни.

Необходимо отметить еще одну тенденцию при размещении страховщиков. Это обострившаяся в последние годы активизация крупнейших страховых компаний, зарегистрированных в Москве, на региональных рынках. Можно предположить, что со временем произойдет определенное выравнивание размещения финансово-устойчивых страховых компаний (с учетом филиалов и представительств) и проявится более оптимальное следование их размещения потребностям страхователей региональных рынков.

Надежда КИРИЛЛОВА, Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации

«Финансовая газета-ЭКСПО»

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »